在貨運(yùn)險投保中，大家經(jīng)�？梢栽诒�單上的特別約定一欄看見關(guān)于免賠額的內(nèi)容，那什么是免賠額呢？免賠額又有哪些種類呢？

免賠額的定義：

保險免賠額是指保險公司根據(jù)保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承擔(dān)的損失額度。因為免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保費，所以免賠額條款在各類保險中得到廣泛使用。免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出，提高被保險人的責(zé)任心和注意力 , 避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生，同時也可以降低保險公司的經(jīng)營成本。

免賠額的分類：

絕對免賠額

絕對免賠額是指：在簽訂保險協(xié)議時，保險雙方會制定一個固定的免賠金額，出險后，在保險公司作出賠付之前，被保險人要自行承擔(dān)一定的損失金額。例如，若合同中規(guī)定絕對免賠額為200元，則損失在200元以下的，保險人不予賠。若損失超過200元，保險人對超過的部分給予賠償。在貨運(yùn)險中多數(shù)是以百分比形式表示，例如：一票貨的保險金額是10000元，免賠額是保險金額的5%(即500元)，如果這票貨損失了499元，沒達(dá)到免賠額，保險公司不負(fù)責(zé)賠償；如果損失了600元，保險公司賠付600-10000*5%=100元，保險公司只賠付100元,依次類推。

相對免賠額

這是一種在海上貨運(yùn)險中經(jīng)常使用的免賠額，免賠額以百分比或一定金額表示。如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；但當(dāng)損失高于規(guī)定的比例或金額時，保險人將賠償超過免賠額部分。其與絕對免賠額的不同之處在于，免賠的金額并非固定的，而是需要通過約定的條款以及實際損失計算出免賠額。海上貨運(yùn)險之所以使用相對免賠額是因為托運(yùn)人能預(yù)料到由于惡劣天氣、船舶持續(xù)航行和貨物經(jīng)常搬動等原因至少會造成一些小額損失，還因為財產(chǎn)由承運(yùn)人占用，其不具有夸大損失的動機(jī)等原因。例如：特別約定中規(guī)定免賠率是人民幣1000元或損失金額的5%，以高者為準(zhǔn)。如果這票貨損失了100元，則免賠額為1000元，因為1000>100*5% 。如果損失額為50000元，則免賠額為50000*5%=2500元，因為1000<50000*5%�！�

注意事項：

(1)保單中免賠額有多種表示方法時，一般要有一句：發(fā)生事故時，以哪一個免賠額為準(zhǔn)。比如有保單條款中規(guī)定免賠額為損失金額10%或5萬元，以高者為準(zhǔn)。進(jìn)行損失理算時就要對兩個金額進(jìn)行計算、比較，看本次事故要采用哪一個免賠額。

(2)有的保單對每一個保險標(biāo)的都有一個免賠額， 這種情況下通常都要加上一句， 即每一次事故只扣一個免賠額，以高者為準(zhǔn)。在理算時，要看這次事故涉及到幾個免賠額，從中扣減高的那一個。少了每一次事故只扣一個免賠額，以高者為準(zhǔn)這句話，有可能一次事故中要涉及到的好幾個免賠額之和，這些免賠額加起來有可能是一個不小的金額。

(3)貨運(yùn)險免賠額的影響因素有很多，包括貨物的特性、包裝、裝運(yùn)方式、貨值、船齡、船籍、航線、目的地等，免賠條款也各有不同。因此在投保之前一定要與保險公司協(xié)商好具體免賠方式，避免出險后出現(xiàn)不必要的麻煩。

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