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聯(lián)系人：江先生

監(jiān)管介入，行業(yè)洗牌

2016年被稱為網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管元年。這一年“國家隊”頻頻出手，重磅監(jiān)管文件陸續(xù)出臺。2016年8月24日，銀監(jiān)會聯(lián)合四部委出臺了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)監(jiān)管規(guī)則塵埃落定�！稌盒修k法》既規(guī)定了網(wǎng)貸平臺的合理地位，又對其百花齊放式的行業(yè)發(fā)展模式進行了規(guī)范整頓。監(jiān)管文件下發(fā)后，13項禁令、資金存管制度、借款限額、備案制度等引發(fā)業(yè)內廣泛的關注。

截至2016年年末，國內正常運營的平臺數(shù)量僅余1,625家，占行業(yè)累計上線平臺的33%；累計問題平臺3,201家，其中2016年有1,106家，同比減少15.4%。2016年交易額接近兩萬億，為19,544億元。行業(yè)洗牌持續(xù)深入，行業(yè)集中度也正在提升。

備案指引發(fā)布，如何進行網(wǎng)貸平臺備案？

11月28日網(wǎng)傳消息稱，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、工商局發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介備案登記管理指引》（以下簡稱“《備案指引》”），為新設立和現(xiàn)有的網(wǎng)貸平臺備案登記給予指引。

新設立的網(wǎng)貸借貸平臺備案登記程序為：注冊并領取營業(yè)執(zhí)照——向注冊地金融監(jiān)管機構申請備案登記——地方金融監(jiān)管部門出具備案登記證明文件——與銀行辦理資金存管——辦理EDI/ICP.

按照要求，新設立網(wǎng)貸平臺辦理備案登記需要九大部分材料。

1.         網(wǎng)貸平臺基本信息，如名稱、住所地、組織形式等；

2.         股東或出資人名冊及出資額、股權結構；

3.         經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

4.         合規(guī)經(jīng)營承諾書；

5.         企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復印件；

6.         法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料；

7.         分支機構名冊及其所在地；

8.         網(wǎng)貸平臺網(wǎng)站及APP名稱；

9.         地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

對于已設立的網(wǎng)貸平臺，除上述九大材料外，還需提交機構經(jīng)營總體情況、產品信息及違法違規(guī)整改情況說明。按照要求，已設立的網(wǎng)貸平臺，辦理備案登記的具體時限不得超過50個工作日。

2017年網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展

從《備案指引》中，我們不難發(fā)現(xiàn)，這份指引體現(xiàn)了監(jiān)管層對網(wǎng)絡借貸信息中介機構實施的是事中、事后監(jiān)管以及行為監(jiān)管，對行業(yè)采用的是后置審批，突出強調了行業(yè)的信息透明性和合規(guī)性。我們認為，這很大程度上反映了監(jiān)管的創(chuàng)新性和科學性，將極大地鼓勵網(wǎng)貸行業(yè)的創(chuàng)新積極性和擁抱監(jiān)管的主動性。

在2017年里，合規(guī)發(fā)展已是大勢所趨，不合格的平臺注定退出舞臺，不過如何對大額業(yè)務進行合規(guī)調整，尋找小額優(yōu)質資產，加速上線銀行存管等都將是未來平臺需要解決的難題�？梢灶A見的是，在2017年合規(guī)發(fā)展的平臺將具有先發(fā)優(yōu)勢。

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