服務內(nèi)容：P2P備案
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聯(lián)系人：江先生

網(wǎng)貸行業(yè)迎來最嚴監(jiān)管

2016年10月13日，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說是一個不平常的日子。這一天，《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《方案》)由國務院正式發(fā)布。同時，中國人民銀行等十幾個部委發(fā)布了包括跨界金融業(yè)務、第三方支付、P2P網(wǎng)貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等在內(nèi)的多個細分領域風險整治文件。

據(jù)騰博國際江先生透露，16年影響P2P行業(yè)的政策非常多，主要有以下幾個：

第一，8月24日，有網(wǎng)貸新政之稱《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱“辦法”）正式發(fā)布，這次辦法對行業(yè)最大的影響莫過于借款余額上限。具體而言，同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺的借貸余額上限不超過20萬元，在不同網(wǎng)貸平臺借款總余額不超過100萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸平臺的借款余額上限不超過100萬元，在不同網(wǎng)貸平臺借款總余額不超過500萬元。

第二，電信業(yè)務經(jīng)營許可證。暫行辦法規(guī)定：“未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。”這個“電信業(yè)務經(jīng)營許可”最初被指是ICP經(jīng)營許可證，而很多平臺都辦的是ICP證，后來又傳出是EDI許可證。

第三，《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引（征求意見稿）》發(fā)布，銀行資金存管可以實現(xiàn)用戶資金與平臺運營資金有效分離，能夠有效降低P2P平臺卷款跑路的風險，避免平臺監(jiān)守自盜、挪用資金的可能性，有利于凈化行業(yè)環(huán)境，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

第四，11月28日網(wǎng)傳消息稱，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、工商局發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介備案登記管理指引》曝光，明確備案細則。

平臺合規(guī)化關鍵：備案

騰博國際江先生表示，電信業(yè)務經(jīng)營許可證和銀行資金存管辦理的關鍵在于取得方金融監(jiān)管部門出具備案登記證明文件。等于就是沒有備案，這兩項就無法辦理，所以，該如何進行網(wǎng)貸平臺備案呢？

新設立的網(wǎng)貸借貸平臺備案登記程序為：注冊并領取營業(yè)執(zhí)照——向注冊地金融監(jiān)管機構申請備案登記——地方金融監(jiān)管部門出具備案登記證明文件——與銀行辦理資金存管——辦理EDI/ICP。

按照要求，新設立網(wǎng)貸平臺辦理備案登記需要九大部分材料。

1.        網(wǎng)貸平臺基本信息，如名稱、住所地、組織形式等；

2.        股東或出資人名冊及出資額、股權結構；

3.        經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

4.        合規(guī)經(jīng)營承諾書；

5.        企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復印件；

6.        法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料；

7.        分支機構名冊及其所在地；

8.        網(wǎng)貸平臺網(wǎng)站及APP名稱；

9.        地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

對于已設立的網(wǎng)貸平臺，除上述九大材料外，還需提交機構經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息及違法違規(guī)整改情況說明。按照要求，已設立的網(wǎng)貸平臺，辦理備案登記的具體時限不得超過50個工作日。

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