金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)資產(chǎn)包中的法律服務(wù)內(nèi)容流程

王國(guó)祥律師，生于1968年，畢業(yè)于南京大學(xué)，碩士，進(jìn)修于北京大學(xué)EMBA，培訓(xùn)于中國(guó)政法大學(xué)。從警20年后高分通過(guò)國(guó)家司法考試并開(kāi)始律師執(zhí)業(yè)，曾獲得中國(guó)政法大學(xué)阮齊林教授、楊秀清教授、楊帆教授、劉玫教授、北京工商大學(xué)法學(xué)院李仁玉院長(zhǎng)、北京大學(xué)法學(xué)院劉凱湘教授、清華大學(xué)法學(xué)院高其才教授等知名教授的指導(dǎo)，遇有疑難復(fù)雜案件時(shí)會(huì)有強(qiáng)大的高校法學(xué)理論資源給以支持。

王國(guó)祥律師，歷經(jīng)20余年的警察生涯的歷練，深諳刑事案件當(dāng)中的偵辦流程而挖掘了一套獨(dú)到的辯護(hù)切入點(diǎn)；透析交通事故的承辦過(guò)程中的不好規(guī)則而研發(fā)了一套凈準(zhǔn)的代理新技巧；診斷婚姻家庭究紛中的財(cái)產(chǎn)定位而探討了一套析產(chǎn)止?fàn)幍恼{(diào)解好方案；熟知正地差遷過(guò)程中的黑白交錯(cuò)手段而提煉了一套針對(duì)性強(qiáng)的安置補(bǔ)償計(jì)策。

王國(guó)祥律師利用自己20多年的警察體驗(yàn)和雄厚的法理基礎(chǔ)，辦理了令老百姓拍手稱快的感動(dòng)案件；同時(shí)也辦理了令差遷正地主體刻骨銘心的典型案例。

（一）協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度

1.為金融資產(chǎn)管理公司草擬資產(chǎn)包受讓管理制度、資產(chǎn)包受讓的內(nèi)部審批機(jī)制

2.協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度。

（二）為金融資產(chǎn)管理公司推薦銀行的不liang資產(chǎn)處置項(xiàng)目

通過(guò)我所建立的銀行不liang資產(chǎn)處置的項(xiàng)目信息，為金融資產(chǎn)管理公司與銀行搭橋并推薦目標(biāo)項(xiàng)目。

（三）根據(jù)法律規(guī)定協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司確定可受讓的資產(chǎn)包

根據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管允可的資產(chǎn)管理公司可受讓的資產(chǎn)包范圍內(nèi)，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司選擇可受讓的資產(chǎn)包。

（四）對(duì)金融資產(chǎn)管理公司預(yù)收購(gòu)資產(chǎn)包的盡職調(diào)查

1、調(diào)查債務(wù)人的工商登記資料

工商登記資料調(diào)查主要應(yīng)包含以下內(nèi)容：

di一，企業(yè)股東及所持股份比例，包括設(shè)立、變更等資料，了解企業(yè)的股本結(jié)構(gòu)，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)可能被工商行政管理機(jī)關(guān)吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，或被股東予以注銷。根據(jù)以往的司法解釋，被吊銷企業(yè)的股東應(yīng)承擔(dān)清算責(zé)任，司法實(shí)踐中有的法院則判決股東在一定期限內(nèi)未清算則承擔(dān)賠償責(zé)任，而根據(jù)新公司法相關(guān)規(guī)定，股東若怠于履行清算義務(wù)，則可能直接承擔(dān)賠償責(zé)任，被注銷企業(yè)的股東(未清算)則可能承擔(dān)償債責(zé)任。

第二，企業(yè)設(shè)立時(shí)、增資時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告等資料，審查企業(yè)股東出資是否實(shí)際出資，當(dāng)然對(duì)于貨幣出資，只要驗(yàn)資形式上符合規(guī)定，則一般只能認(rèn)定為出資到位。但如果出資方式為土地使用權(quán)、專利等方式的，盡管驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具符合形式要件的驗(yàn)資報(bào)告，也不能代表出資已到位，尚需要審查相關(guān)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否辦理，若未辦理，則應(yīng)當(dāng)屬于出資不實(shí)，責(zé)任股東應(yīng)在出資不實(shí)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三，企業(yè)改制之相關(guān)批準(zhǔn)文件、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同等資料，有一部分企業(yè)償債意愿很差，企圖逃避金融債務(wù)，政府相關(guān)部門也可能考慮企業(yè)經(jīng)營(yíng)及職工因素，或甩包袱的觀念，縱容甚至支持企業(yè)進(jìn)行各種五花八門方式的改制。因此，細(xì)致審查企業(yè)改制文件，是確定改制企業(yè)民事責(zé)任，防止改制企業(yè)逃避債務(wù)的必要步驟。

第四，可能存在的企業(yè)評(píng)估、審計(jì)報(bào)告及分支機(jī)構(gòu)、對(duì)外投資等資料。此類資料對(duì)債務(wù)人的責(zé)任承擔(dān)并不產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，但是，對(duì)于了解債務(wù)人的資產(chǎn)狀況/資產(chǎn)線索卻是必不可少的，可能存在的企業(yè)房地產(chǎn)權(quán)利證書(shū)、分支機(jī)構(gòu)、子公司名稱至少會(huì)為企業(yè)資產(chǎn)調(diào)查提供部分相對(duì)明確的目標(biāo)，節(jié)省調(diào)查成本和時(shí)間。

2、關(guān)于債務(wù)人房地產(chǎn)情況的調(diào)查
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鑒于大部分不liang資產(chǎn)項(xiàng)目的債務(wù)企業(yè)處于經(jīng)營(yíng)不佳狀態(tài)，其貨幣資金動(dòng)向相對(duì)極其隱秘，開(kāi)立基本賬戶基本不用，而房地產(chǎn)作為其主要固定資產(chǎn)相對(duì)不便隱匿、轉(zhuǎn)移。因此，對(duì)債務(wù)人房地產(chǎn)的調(diào)查，是目前很直接、很便利的查找債務(wù)人資產(chǎn)的方式，相對(duì)于設(shè)備、股權(quán)等其他資產(chǎn)，房地產(chǎn)也比較易于變現(xiàn)。

房地產(chǎn)調(diào)查主要應(yīng)包括：

di一，房地產(chǎn)權(quán)屬，具體為證號(hào)、座落、面積、建成年代、用途、土地所有權(quán)性質(zhì)、土地使用權(quán)取得方式等；

第二，房地產(chǎn)抵押，具體為他項(xiàng)權(quán)證號(hào)、抵押權(quán)人、設(shè)置抵押日期、抵押擔(dān)保金額，房產(chǎn)、地產(chǎn)是否同時(shí)或分別設(shè)置抵押等；

第三，房地產(chǎn)查封，具體為查封發(fā)院、法律文書(shū)、涉案當(dāng)事人、涉案金額、查封范圍、查封期限、是否有輪候查封等。

（五）可行性論證

根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告以及法律法規(guī)、政策的有關(guān)規(guī)定出具法律意見(jiàn)書(shū)，并結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況對(duì)每種處置方式的可行性進(jìn)行論證，使該處置方式不僅具有法律上的可行性，也盡力實(shí)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的可行性。

（六）方案的制定

參與在資產(chǎn)處置的實(shí)施階段可能涉及到具體方案的制定，尤其是在產(chǎn)權(quán)界定、資產(chǎn)評(píng)估、工商注冊(cè)登記以及變更登記等方面。

（七）參與金融資產(chǎn)管理公司與銀行關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)及回報(bào)率等相關(guān)事項(xiàng)的談判

（八）為金融資產(chǎn)管理公司與銀行債權(quán)轉(zhuǎn)移過(guò)程中的審查工作

1、審核合同類及催收類資料

查閱債權(quán)詳細(xì)資料，諸如借款、保證、抵/質(zhì)押合同、借款憑證、還款協(xié)議、承債協(xié)議、催收通知等。主要通過(guò)審查借款期限/訴訟時(shí)效期間、利率/利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、借款用途、保證期間、保證責(zé)任方式、保證dan保范圍、抵押dan保范圍、抵押物是否登記等。　　

2、查閱債務(wù)人信息資料及銀行內(nèi)部管理資料

①　查閱債務(wù)人信息資料及銀行內(nèi)部管理資料，諸如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程、評(píng)估報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等

②　通過(guò)審查獲取債務(wù)人工商登記所在地，便于下一步工商登記調(diào)查

③　獲取借款人和保證人是否具有關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否母子公司，是否影響擔(dān)保效力

④　獲取評(píng)估/審計(jì)報(bào)告中債務(wù)人財(cái)產(chǎn)信息，便于下一步財(cái)產(chǎn)登記調(diào)查。

3、查閱訴訟類法律文書(shū)資料

有些不良資產(chǎn)項(xiàng)目原債權(quán)人已提起訴訟，或未審結(jié)，或已審結(jié)，或已進(jìn)入執(zhí)行階段，或系通過(guò)訴訟中斷時(shí)效(裁定)。

1)對(duì)于擬再次起訴或未審結(jié)或未進(jìn)入執(zhí)行程序的，審查訴訟時(shí)效期間、財(cái)產(chǎn)保全期限、上訴期限、申請(qǐng)執(zhí)行期限等，防止出現(xiàn)疏漏，及時(shí)做好銜接工作

2)對(duì)于已審結(jié)進(jìn)入執(zhí)行階段的，則審查執(zhí)行中是否查封、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)及期限，是否有財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)裁定，是否中止或終結(jié)執(zhí)行，以便下一步的財(cái)產(chǎn)調(diào)查、恢復(fù)執(zhí)行，同時(shí)也避免對(duì)已變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)重復(fù)調(diào)查。

（九）為金融資產(chǎn)管理公司與銀行的債權(quán)轉(zhuǎn)讓草擬《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，協(xié)助雙方簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。

（十）如金融資產(chǎn)管理公司需委托銀行對(duì)資產(chǎn)包進(jìn)行清收的，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司草擬《合作清收處置協(xié)議》，協(xié)助銀行與金融資產(chǎn)管理公司簽署《合作清收處置協(xié)議》。

（十一）為金融資產(chǎn)管理公司引薦合法的競(jìng)買人

通過(guò)本所自身收集并建立的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)合法方式向資產(chǎn)管理公司推薦不良資產(chǎn)的買受人。

（十二）協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司以拍賣、招投標(biāo)等競(jìng)價(jià)方式處置資產(chǎn)。

（十三）協(xié)助資產(chǎn)公司建立資產(chǎn)處置公告的制定、發(fā)布等內(nèi)部工作程序，確保公告工作規(guī)范、有序。