根據(jù)金融監(jiān)管的要求,2018年6月底前,P2P網(wǎng)貸平臺必須完成整改驗(yàn)收、備案登記工作,P2P網(wǎng)貸正迎來合規(guī)備案登記前的最后沖刺期。2017年底開始是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“合規(guī)規(guī)范年”,各類重磅監(jiān)管文件密集出臺。銀監(jiān)會在2017年2月和8月分別下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》,標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地。

服務(wù)機(jī)構(gòu)：騰博國際商務(wù)有限公司

服務(wù)項(xiàng)目： P2P公司注冊、P2P平臺備案

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P2P備案需要滿足什么條件呢？小編對政府的文檔進(jìn)行的總結(jié)，爭取最簡單明了的語言呈現(xiàn)到大家面前：

 一、《暫行辦法》頒布實(shí)施后成立的“新平臺”一律不給予備案

通知第二條第（三）節(jié)明確，在《暫行辦法》頒布實(shí)施后成立的網(wǎng)貸平臺，原則上不予備案。

二、“未登記平臺”不予接收整改驗(yàn)收和備案

同樣在通知第二條第（三）節(jié)明確，對于自始至終未納入本次網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的各類機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案登記申請的，各地整治辦不得對此類機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改驗(yàn)收及備案登記。

這一條殺傷力最大。實(shí)踐中，未納入各地整治機(jī)構(gòu)視野的平臺不少，很多單位尚未主動聯(lián)系金融班要求派員檢查，金融辦也未主動納入考察，所以至今未能拿到《整治通知》的平臺不在少數(shù)。

三、違規(guī)業(yè)務(wù)未能化解的不予備案

同樣在通知第二條第（ 三） 節(jié)明確， 平臺有違反《暫行辦法》十三項(xiàng)禁令和限額情況的， 暫行辦法頒布實(shí)施后不能再有此類違規(guī)情形， 并且備案前相關(guān)涉嫌違規(guī)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)化解（ 兌付完畢） ， 否則不予備案。該項(xiàng)規(guī)定的理解疑問在于， 在《暫行辦法》頒布實(shí)施（ 2016 年8 月24 日） 之后仍然有前述違規(guī)情形的平臺是否一律不予備案， 如果答案是肯定的， 那又會有很多平臺無法備案； 如果答案是否定的， 平臺在16 年8 月24 日之后即便仍有前述違規(guī)情形， 只要能夠化解完畢都可以備案， 那很多平臺才會有回天的可能。

四、平臺頂風(fēng)作案上線“ 首付貸” 、“ 校園貸” 和“ 現(xiàn)金貸” 的不予備案

同樣在通知第二條第（ 三） 節(jié)明確， 在上述三項(xiàng)業(yè)務(wù)整治通知下發(fā)后仍然頂風(fēng)作案上線該三類業(yè)務(wù)的， 不在給予備案機(jī)會。鑒于實(shí)踐中對該三類業(yè)務(wù)涉足之深， 估計這一規(guī)定可能會導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)哀鴻遍野�！锻ㄖ�》還要求，對于曾經(jīng)上線過這三類業(yè)務(wù)的平臺，絕對禁止在前述整改文件公布后上線新業(yè)務(wù)，對于歷史存量必須化解（兌付）后方可申請備案。

五、銀行存管“屬地化”要求被“通過整治辦存管業(yè)務(wù)測評”取代

盛傳已久的銀行存管屬地化要求并未落地，取而代之的是通知要求平臺必須與已經(jīng)通過整治辦網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行進(jìn)行存管合作，否則也不能通過備案。該條要求，本質(zhì)上并不比屬地化要求低，建議各平臺好好咨詢下自己已經(jīng)簽約的銀行是否已經(jīng)通過測評（當(dāng)然目前該項(xiàng)工作尚未完全展開，當(dāng)下通過測評的銀行可能微乎其微，具體要等待中國互金協(xié)會的工作進(jìn)展），否則建議抓緊時間更換。

六、網(wǎng)絡(luò)安全等級測評相關(guān)問題尚未明朗

七、給出詳細(xì)時間表，未能按要求備案機(jī)構(gòu)將會分類處置

第一條第（二）節(jié)明確，對于那些積極配合整改但是未能通過備案的，可以整合資源，促成其與通過備案平臺進(jìn)行并購；對于那些嚴(yán)重抵制或者不配合整改的，堅決予以抵制。

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騰博國際首席顧問劉先生，一直以專業(yè)的知識和態(tài)度為準(zhǔn)則，已成功為幾十家企業(yè)出謀劃策。

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