金融資產(chǎn)管理公司收購資產(chǎn)包中的法律服務(wù)內(nèi)容流程

王國祥律師，生于1968年，畢業(yè)于南京大學(xué)，碩士，進修于北京大學(xué)EMBA，培訓(xùn)于中國政法大學(xué)。從警20年后高分通過國家司法考試并開始律師執(zhí)業(yè)，曾獲得中國政法大學(xué)阮齊林教授、楊秀清教授、楊帆教授、劉玫教授、北京工商大學(xué)法學(xué)院李仁玉院長、北京大學(xué)法學(xué)院劉凱湘教授、清華大學(xué)法學(xué)院高其才教授等知名教授的指導(dǎo)，遇有疑難復(fù)雜案件時會有強大的高校法學(xué)理論資源給以支持。

王國祥律師，歷經(jīng)20余年的警察生涯的歷練，深諳刑事案件當(dāng)中的偵辦流程而挖掘了一套獨到的辯護切入點；透析交通事故的承辦過程中的不好規(guī)則而研發(fā)了一套凈準的代理新技巧；診斷婚姻家庭究紛中的財產(chǎn)定位而探討了一套析產(chǎn)止爭的調(diào)解好方案；熟知正地差遷過程中的黑白交錯手段而提煉了一套針對性強的安置補償計策。

王國祥律師利用自己20多年的警察體驗和雄厚的法理基礎(chǔ)，辦理了令老百姓拍手稱快的感動案件；同時也辦理了令差遷正地主體刻骨銘心的典型案例。

（一）協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度

1.為金融資產(chǎn)管理公司草擬資產(chǎn)包受讓管理制度、資產(chǎn)包受讓的內(nèi)部審批機制

2.協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度。

（二）為金融資產(chǎn)管理公司推薦銀行的不liang資產(chǎn)處置項目

通過我所建立的銀行不liang資產(chǎn)處置的項目信息，為金融資產(chǎn)管理公司與銀行搭橋并推薦目標項目。

（三）根據(jù)法律規(guī)定協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司確定可受讓的資產(chǎn)包

根據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管允可的資產(chǎn)管理公司可受讓的資產(chǎn)包范圍內(nèi)，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司選擇可受讓的資產(chǎn)包。

（四）對金融資產(chǎn)管理公司預(yù)收購資產(chǎn)包的盡職調(diào)查

1、調(diào)查債務(wù)人的工商登記資料

工商登記資料調(diào)查主要應(yīng)包含以下內(nèi)容：

di一，企業(yè)股東及所持股份比例，包括設(shè)立、變更等資料，了解企業(yè)的股本結(jié)構(gòu)，因為很多企業(yè)可能被工商行政管理機關(guān)吊銷營業(yè)執(zhí)照，或被股東予以注銷。根據(jù)以往的司法解釋，被吊銷企業(yè)的股東應(yīng)承擔(dān)清算責(zé)任，司法實踐中有的法院則判決股東在一定期限內(nèi)未清算則承擔(dān)賠償責(zé)任，而根據(jù)新公司法相關(guān)規(guī)定，股東若怠于履行清算義務(wù)，則可能直接承擔(dān)賠償責(zé)任，被注銷企業(yè)的股東(未清算)則可能承擔(dān)償債責(zé)任。

第二，企業(yè)設(shè)立時、增資時的驗資報告等資料，審查企業(yè)股東出資是否實際出資，當(dāng)然對于貨幣出資，只要驗資形式上符合規(guī)定，則一般只能認定為出資到位。但如果出資方式為土地使用權(quán)、等方式的，盡管驗資機構(gòu)出具符合形式要件的驗資報告，也不能代表出資已到位，尚需要審查相關(guān)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否辦理，若未辦理，則應(yīng)當(dāng)屬于出資不實，責(zé)任股東應(yīng)在出資不實范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三，企業(yè)改制之相關(guān)批準文件、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同等資料，有一部分企業(yè)償債意愿很差，企圖逃避金融債務(wù)，政府相關(guān)部門也可能考慮企業(yè)經(jīng)營及職工因素，或甩包袱的觀念，縱容甚至支持企業(yè)進行各種五花八門方式的改制。因此，細致審查企業(yè)改制文件，是確定改制企業(yè)民事責(zé)任，防止改制企業(yè)逃避債務(wù)的必要步驟。

第四，可能存在的企業(yè)評估、審計報告及分支機構(gòu)、對外投資等資料。此類資料對債務(wù)人的責(zé)任承擔(dān)并不產(chǎn)生實質(zhì)性影響，但是，對于了解債務(wù)人的資產(chǎn)狀況/資產(chǎn)線索卻是必不可少的，可能存在的企業(yè)房地產(chǎn)權(quán)利證書、分支機構(gòu)、子公司名稱至少會為企業(yè)資產(chǎn)調(diào)查提供部分相對明確的目標，節(jié)省調(diào)查成本和時間。

2、關(guān)于債務(wù)人房地產(chǎn)情況的調(diào)查
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鑒于大部分不liang資產(chǎn)項目的債務(wù)企業(yè)處于經(jīng)營不佳狀態(tài)，其貨幣資金動向相對極其隱秘，開立基本賬戶基本不用，而房地產(chǎn)作為其主要固定資產(chǎn)相對不便隱匿、轉(zhuǎn)移。因此，對債務(wù)人房地產(chǎn)的調(diào)查，是目前很直接、很便利的查找債務(wù)人資產(chǎn)的方式，相對于設(shè)備、股權(quán)等其他資產(chǎn)，房地產(chǎn)也比較易于變現(xiàn)。

房地產(chǎn)調(diào)查主要應(yīng)包括：

di一，房地產(chǎn)權(quán)屬，具體為證號、座落、面積、建成年代、用途、土地所有權(quán)性質(zhì)、土地使用權(quán)取得方式等；

第二，房地產(chǎn)抵押，具體為他項權(quán)證號、抵押權(quán)人、設(shè)置抵押日期、抵押擔(dān)保金額，房產(chǎn)、地產(chǎn)是否同時或分別設(shè)置抵押等；

第三，房地產(chǎn)查封，具體為查封發(fā)院、法律文書、涉案當(dāng)事人、涉案金額、查封范圍、查封期限、是否有輪候查封等。

（五）可行性論證

根據(jù)盡職調(diào)查報告以及法律法規(guī)、政策的有關(guān)規(guī)定出具法律意見書，并結(jié)合現(xiàn)實情況對每種處置方式的可行性進行論證，使該處置方式不僅具有法律上的可行性，也盡力實現(xiàn)現(xiàn)實的可行性。

（六）方案的制定

參與在資產(chǎn)處置的實施階段可能涉及到具體方案的制定，尤其是在產(chǎn)權(quán)界定、資產(chǎn)評估、工商注冊登記以及變更登記等方面。

（七）參與金融資產(chǎn)管理公司與銀行關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)讓對價及回報率等相關(guān)事項的談判

（八）為金融資產(chǎn)管理公司與銀行債權(quán)轉(zhuǎn)移過程中的審查工作

1、審核合同類及催收類資料

查閱債權(quán)詳細資料，諸如借款、保證、抵/質(zhì)押合同、借款憑證、還款協(xié)議、承債協(xié)議、催收通知等。主要通過審查借款期限/訴訟時效期間、利率/利息計算標準、借款用途、保證期間、保證責(zé)任方式、保證dan保范圍、抵押dan保范圍、抵押物是否登記等。　　

2、查閱債務(wù)人信息資料及銀行內(nèi)部管理資料

①　查閱債務(wù)人信息資料及銀行內(nèi)部管理資料，諸如營業(yè)執(zhí)照、章程、評估報告、審計報告等

②　通過審查獲取債務(wù)人工商登記所在地，便于下一步工商登記調(diào)查

③　獲取借款人和保證人是否具有關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否母子公司，是否影響擔(dān)保效力

④　獲取評估/審計報告中債務(wù)人財產(chǎn)信息，便于下一步財產(chǎn)登記調(diào)查。

3、查閱訴訟類法律文書資料

有些不良資產(chǎn)項目原債權(quán)人已提起訴訟，或未審結(jié)，或已審結(jié)，或已進入執(zhí)行階段，或系通過訴訟中斷時效(裁定)。

1)對于擬再次起訴或未審結(jié)或未進入執(zhí)行程序的，審查訴訟時效期間、財產(chǎn)保全期限、上訴期限、申請執(zhí)行期限等，防止出現(xiàn)疏漏，及時做好銜接工作

2)對于已審結(jié)進入執(zhí)行階段的，則審查執(zhí)行中是否查封、凍結(jié)財產(chǎn)及期限，是否有財產(chǎn)變現(xiàn)裁定，是否中止或終結(jié)執(zhí)行，以便下一步的財產(chǎn)調(diào)查、恢復(fù)執(zhí)行，同時也避免對已變現(xiàn)財產(chǎn)重復(fù)調(diào)查。

（九）為金融資產(chǎn)管理公司與銀行的債權(quán)轉(zhuǎn)讓草擬《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，協(xié)助雙方簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。

（十）如金融資產(chǎn)管理公司需委托銀行對資產(chǎn)包進行清收的，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司草擬《合作清收處置協(xié)議》，協(xié)助銀行與金融資產(chǎn)管理公司簽署《合作清收處置協(xié)議》。

（十一）為金融資產(chǎn)管理公司引薦合法的競買人

通過本所自身收集并建立的客戶數(shù)據(jù)庫，通過合法方式向資產(chǎn)管理公司推薦不良資產(chǎn)的買受人。

（十二）協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司以拍賣、招投標等競價方式處置資產(chǎn)。

（十三）協(xié)助資產(chǎn)公司建立資產(chǎn)處置公告的制定、發(fā)布等內(nèi)部工作程序，確保公告工作規(guī)范、有序。