日前公布調(diào)查，76%美國人需要依賴月薪過日子，是名副其實(shí)的「月光族」，約22%美國人儲(chǔ)蓄不足100美元，無法應(yīng)付任何緊急需要用錢的情況。更有46%的人儲(chǔ)蓄不到800美元。在接受關(guān)于儲(chǔ)蓄賬戶有多少錢的調(diào)查時(shí)，大部分美國居民也都一臉困惑地回答“沒有……”或者“幾百美元……”。而根據(jù)調(diào)查更是發(fā)現(xiàn)在美國54%被調(diào)查者沒有儲(chǔ)蓄計(jì)畫，45%的人擔(dān)心永遠(yuǎn)沒有能力儲(chǔ)蓄。

那么美國人不存款嗎？美國人不擔(dān)心沒有儲(chǔ)蓄的未來嗎？

在查閱資料后，我發(fā)現(xiàn)美國人幾乎不存款與他們的文化習(xí)慣、國家政策等有莫大的關(guān)系

文化習(xí)慣

儲(chǔ)蓄觀念

美國人的儲(chǔ)蓄習(xí)慣和儒家文化的東亞國家移民絕對(duì)不同，他們有錢就花，沒有「積谷防饑」概念。今年CareerBuilder在全美國范圍內(nèi)對(duì)4,400多名工人所做的調(diào)查顯示，有61%的員工報(bào)告說他們總是或者經(jīng)常把每個(gè)月的工資都花光才能剛剛維持收支平衡。這著實(shí)讓我們吃了一驚！畢竟和我們國家月工資不同，在美國不少單位是兩個(gè)星期發(fā)一次工資�？墒蔷褪沁@樣也有不少美國人覺得太慢了，他們等著工資付賬單過日子甚至?xí)罄习灏葱瞧诎l(fā)工資，或是在更短的時(shí)間發(fā)工資，這樣才能勉強(qiáng)維持生活。他們的上一代經(jīng)歷美國*輝煌的黃金鼎盛期，揮霍和享受生活已成生命的目標(biāo)，耳濡目染下，這一代人根本沒有儲(chǔ)蓄觀念。有錢就盡情花錢，沒錢也要借錢來花，整個(gè)社會(huì)形成龐大但并踏實(shí)的「消費(fèi)鏈」，是帶動(dòng)美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。

消費(fèi)觀念

相比中國人美國人消費(fèi)觀念更為大膽，開放，人們對(duì)未來的收入和生活比較有信心。“預(yù)支型消費(fèi)”成為了社會(huì)常態(tài)。

首先，美國人喜歡透支消費(fèi)。美國人的信用卡里其實(shí)是沒有一分錢在里面的，銀行也鼓勵(lì)他們先用未來錢，給消費(fèi)者提供至少45天的透支免息期，就算收取利息，利息也少的可憐。美國人拿到工資后，才按照透支的金額把錢轉(zhuǎn)入信用卡，還款給銀行。然后又開始繼續(xù)下一個(gè)透支消費(fèi)的周期。沒有人先把錢存進(jìn)信用卡再消費(fèi)的。

其次，美國喜歡分期付款。美國人喜歡用有限的金錢去盡可能地買更多的東西。除了房子、車子之外，絕大部分電器、家具等，也都是分期付款買回來的。美國人喜歡盡快地享受到一切可能享受到的生活，決不會(huì)等到存到足夠的錢才去買自己想買的東西。所以，當(dāng)你看到普通的美國人住著別墅，開著汽車，家里各種設(shè)施齊全，實(shí)際上那些很多都是還沒有付完所有款項(xiàng)的。

所以，很多美國人想存款也存不下來，因?yàn)槿粘Ｐ剿驯皇孪劝才诺南M(fèi)“瓜分”。美國人還沒賺錢就開始消費(fèi)。房屋貸款、汽車貸款、保險(xiǎn)、各種生活開銷，早把未賺進(jìn)的薪水瓜分光。

國家政策

社會(huì)福利

發(fā)生什么意外，有社會(huì)安全保障，

生了什么病，有聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)

找不到工作，事業(yè)、下崗，就有失業(yè)保險(xiǎn)

二戰(zhàn)后美國政府建立了完善的社會(huì)保障制度，提供大量的社會(huì)福利，如失業(yè)金、糧食券和慈善捐款等，讓很多人不怕「萬一」意外情況，自然沒有存款。

刺激消費(fèi)的政策

首先，美國政府采取赤字財(cái)政政策，通過大幅度減稅來提高人們的收入。減稅措施使美國人每年無形中增加了數(shù)以千億美元的收入，從而有力地刺激了消費(fèi)。

其次，采取刺激性的貨幣政策，通過降低利率來刺激消費(fèi)。比如，2001年是美國經(jīng)濟(jì)多災(zāi)多難的一年。此時(shí)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過長(zhǎng)期高速增長(zhǎng)之后陷入衰退，又遭受了“9·11”恐怖襲擊的打擊。美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)當(dāng)年連續(xù)11次降低利率，一年內(nèi)將短期利率從6．5％降至1．75％。去年和前年也曾小幅度降息，使利率降至1％這一46年來的水平。這一貨幣政策大大刺激了消費(fèi)，導(dǎo)致美國人不愿到銀行存錢，儲(chǔ)蓄率降至目前的0．6％，同時(shí)也使抵押貸款利率持續(xù)下降推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)興旺。因此，即使在美國經(jīng)濟(jì)遭受衰退和恐怖襲擊的雙重打擊后，個(gè)人消費(fèi)開支和住房市場(chǎng)仍持續(xù)旺盛，在一定程度上減輕了經(jīng)濟(jì)衰退程度，從而有利于美國經(jīng)濟(jì)較快走向復(fù)蘇。

再者，美國大量印鈔，導(dǎo)致美元貶值，其它貨幣有所升值，進(jìn)而美元購買力增強(qiáng)，刺激了美國消費(fèi)，也有利于美國出口。

發(fā)達(dá)的零售金融服務(wù)

一個(gè)國家的零售金融服務(wù)越是發(fā)達(dá)，這個(gè)國家的儲(chǔ)蓄也就越少。在八國集團(tuán)(G8)富裕國家中，美國（隨后是英國）的儲(chǔ)蓄者和投資者能獲得種類*完善的金融產(chǎn)品。在這方面，歐洲大陸大型經(jīng)濟(jì)體——法國、德國和意大利略微落后，再往后是日本和俄羅斯。這個(gè)排名也是國家儲(chǔ)蓄率的排名，美國和英國排在底部，日本和俄羅斯則位于頂端。（英美的儲(chǔ)蓄率）

自由金融市場(chǎng)提供了廣泛的儲(chǔ)蓄和借貸機(jī)會(huì)，但它們帶來的借貸機(jī)會(huì)遠(yuǎn)超儲(chǔ)蓄機(jī)會(huì)。英國和美國有*具競(jìng)爭(zhēng)力的按揭市場(chǎng)，在股本釋放計(jì)劃方面也一直是先鋒，這些計(jì)劃讓人們花掉住宅的增值。美英還是首先采用信用卡的國家，并仍然是限度利用信用卡的國家。有這么方便的金融服務(wù)，花錢沒有節(jié)制也可以理解了。

*后

“家庭如果沒有積蓄就無法在經(jīng)濟(jì)上打造更安全的未來。”接受美國《哈芬頓郵報(bào)》采訪時(shí)，企業(yè)發(fā)展公司國家和地方政策部主任詹妮弗•布魯克斯說。

在2008年的金融危機(jī)后，奧巴馬也宣布美國不會(huì)做全世界*后的消費(fèi)國和出口國，美國將從消費(fèi)型經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，從依賴金融活動(dòng)轉(zhuǎn)向發(fā)展實(shí)業(yè)。美國人還會(huì)繼續(xù)不存款嗎？也只有時(shí)間才能告訴我們結(jié)果了……