服務內容：互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照申請
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聯(lián)系人：江先生

傳統(tǒng)小額貸款急需轉型升級

從發(fā)展歷史看，中國小貸行業(yè)發(fā)展時間并不算長，但增長速度卻異常迅猛。據(jù)統(tǒng)計，自2008年5月《關于小額貸款公司試點的指導意見》出臺后，小貸公司規(guī)模從2008年底的不足500家發(fā)展至2014年底的8791家，數(shù)量增長近18倍。不過近年，隨著中國經濟不斷下行，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，傳統(tǒng)小貸公司持續(xù)走弱，無論是公司數(shù)量、實收資本、從業(yè)人數(shù)還是貸款余額，都呈現(xiàn)不斷減少，只有個別小貸呈現(xiàn)較小的增長，大部分小貸公司其實已經面臨生死存亡了。毫無疑問，與傳統(tǒng)制造業(yè)一樣，中國小貸行業(yè)也進入了調整和轉型階段。

“互聯(lián)網(wǎng)+小貸”是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然結果

互聯(lián)網(wǎng)經濟時代，傳統(tǒng)小貸公司以線下模式開展貸款業(yè)務的方式，已無法適應市場需求，轉型互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化乃是大勢所趨。中國數(shù)千萬中小微企業(yè)和億萬普通個人有著無法估量的資金需求，而且隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的普及，這些需求還在呈幾何式增長，傳統(tǒng)銀行因制度問題根本無法滿足他們，但這卻是小貸公司開展互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務無限廣闊的市場商機。

廣州互聯(lián)網(wǎng)小貸設立情況

截至2016年9月，廣州共設立了24家互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，主發(fā)起企業(yè)包括復星集團、拉卡拉支付、T CL集團、恒大金服、保利地產等由傳統(tǒng)金融、電子商務、物流、建筑裝飾、地產、旅游、新型互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)龍頭企業(yè)，注冊資本合計45億元。

廣州互聯(lián)網(wǎng)+小額貸款的特色：

1.      實現(xiàn)全國放貸，依托互聯(lián)網(wǎng)向全國范圍內的客戶提供融資服務。

2.      無持股比例限制，可獨資設立。

3.      融資渠道寬：可向銀行、小額再貸款公司等機構融資，可進行債權轉讓，支持登陸資本市場。

4.      稅收優(yōu)惠。可向稅務主管部門申報。

廣州互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照申請條件

1.      注冊資本不低于1億元

2.      主發(fā)起人近三年（如成立未滿三年，提供成立的年份到上一年）經審計的財務報表，財務指標（合并會計報表口徑）應符合以下條件：申請前一個會計年度總資產不低于10億元；凈資產不低于5000萬元人民幣；資產負債率不高于75％；權益性投資（含意向設立互聯(lián)網(wǎng)特色小額貸款公司出資）比例不超過凈資產的50%。

3.      境內企業(yè)法人作為投資人：申請前一個會計年度末資產負債率不高于75％；權益性投資（含意向設立互聯(lián)網(wǎng)特色小額貸款公司出資）比例不超過凈資產的50%。

4.      自然人作為投資人，應符合以下條件：具有完全民事行為能力；無犯罪記錄；具有良好的社會聲譽和誠信記錄；入股資金為自有資金且來源合法，具有覆蓋出資額的收入證明及房產、車輛、存款、有價證券等資產證明。

5.      擬設互聯(lián)網(wǎng)特色小額貸款公司的主發(fā)起人出資比例不低于30%，其他單一股東持股比例不低于1%，允許獨資。

互聯(lián)網(wǎng)特色小額貸款公司應依托主發(fā)起人的產業(yè)鏈、大數(shù)據(jù)基礎確定市場定位，明確主要的服務行業(yè)和對象，依托互聯(lián)網(wǎng)面向主發(fā)起人的全國會員單位以及產業(yè)鏈上的中小微企業(yè)客戶、商戶、個人等提供融資等服務，開發(fā)符合市場需求的金融產品，實行特色化經營，并建立相應的風險防控機制。

廣州互聯(lián)網(wǎng)小貸鼓勵政策

專項優(yōu)惠扶持政策，可得300萬元獎勵：

1.      落戶獎勵：50萬元

2.      租金補貼：50%

3.      營收獎勵：80萬元

4.      財政貢獻獎勵：區(qū)財政貢獻的50%

5.      創(chuàng)新獎勵：20萬元

6.      人才獎勵：20萬元

7.      學位獎勵、高管醫(yī)療、員工集體戶口等

互聯(lián)網(wǎng)小貸將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個風口

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展帶動下，傳統(tǒng)小貸公司遇到“互聯(lián)網(wǎng)+”，采取互聯(lián)網(wǎng)“線上+線下”結合模式，實現(xiàn)線上資金和線下項目的無縫對接，這種打破區(qū)域限制的互聯(lián)網(wǎng)小貸模式已被市場看好。與此同時，政府及時出臺相關政策予以規(guī)范和支持，使得互聯(lián)網(wǎng)小貸成為2016年*熱門的金融牌照。

事實上，阿里、百度、京東、宜信、萬達、攜程等多家巨頭早已設立了各自的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司。而“網(wǎng)絡小額貸款”獲得國家明確認可，是去年7月央行等十部委聯(lián)合出臺的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見》，該意見為“網(wǎng)絡小額貸款公司”的成立提供了政策依據(jù)。如今，也已有不少傳統(tǒng)小貸公司利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算等技術，向線上轉型。

互聯(lián)網(wǎng)小貸的申請要點

江先生表示，在全國范圍內，互聯(lián)網(wǎng)小貸占小貸公司的比例不到1%，大概40-50家。在這些已獲得牌照的企業(yè)中，多為上市公司以及知名電商企業(yè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)小貸的定位本身就是利用自身大數(shù)據(jù)，開展線上信貸業(yè)務，突破了傳統(tǒng)小貸的地區(qū)限制，第二，有大數(shù)據(jù)的支撐，很好的提高了風險把控能力�？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)小貸的不良貸款率遠遠低于傳統(tǒng)小貸。

江先生透露，申請互聯(lián)網(wǎng)小貸重點在于兩點：一是申請股東的規(guī)模，二是是否具備大數(shù)據(jù)。同時滿足這兩個條件才有機會順利拿到互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。在申請過程中的重點也在于，大數(shù)據(jù)的管理能力和未來的業(yè)務定位。

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